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拉網走訪打通企業融資“最后一公里”

摘要:截至今年8月8日已累計走訪企業33953家,占全市所有暫無銀行授信企業的96%。專項行動已向其中的577家企業發放貸款,貸款總金額達到10.24億元。

金融“活水”為企業發展提供不竭動力。茂名日報社全媒體 記者丘立賀 攝

茂名網訊 記者日前從人民銀行茂名市中心支行了解到,今年3月啟動“訪百萬企業助實體經濟”專項行動以來,在人行茂名中支、茂名銀保監分局組織下,全市銀行機構對全市所有35436家(2018年末)暫無銀行授信的民營企業和小微企業進行“拉網式”走訪取得實效,截至今年8月8日已累計走訪企業33953家,占全市所有暫無銀行授信企業的96%。專項行動已向其中的577家企業發放貸款,貸款總金額達到10.24億元,占全市今年來新增企業貸款的35.03%,還有1300多家企業進入了銀行意向支持范圍。

人行茂名中支主要負責人表示,該專項行動將進一步加強對民營企業、小微企業金融服務,擴大金融服務可及性,為實體經濟傾注金融“活水”,解決企業融資難融資貴問題。據悉,人行茂名中支已將專項行動計劃作為“不忘初心牢記使命”主題教育重要內容,在實施的10個月時間里,由全市17家銀行機構500多個信貸網點分解承擔,并納入迎國慶70周年金融系統實體經濟系列競賽,以競賽引領專項行動的深入開展。

大數據技術發力

精準搜索對接民企小微企

利用企業走訪管理系統,搜索建立全市暫無銀行授信的走訪企業名庫。企業走訪管理系統是粵信融(茂名)平臺掛載的信息系統,通過導入全市工商企業名單與銀行機構存量貸款企業名單對碰,篩選出暫無銀行授信的走訪企業名庫,該庫收錄茂名暫無銀行授信的企業近4萬家,實現大數據全覆蓋,不遺漏。

賦予銀行獲取系統信息的權限,免費快捷獲取企業基礎信息。人行茂名中支通過系統設置,賦予轄內各銀行機構在該系統上的信息獲取權限,銀行機構只需登陸系統,簡單點擊便可快速免費獲取企業基礎信息,并鎖定相關企業,開展相關走訪工作,有效降低了銀行機構獲取企業信息的時間成本、人力成本。

加強部門溝通協調,完善待訪企業庫企業信息。人行茂名中支與茂名銀保監分局主動加強部門聯動,積極獲取有關部門、商會、協會等掌握的特色企業名單,如工業企業“小升規”重點企業、新增規上工業企業、高新技術企業、重點農業龍頭企業等,形成標簽信息補充到“待訪企業列表”,幫助銀行機構確定目標企業進行走訪。

實現線上監測,確保走訪實效。企業走訪管理系統開發了“走訪記錄管理”功能,實時記錄各銀行機構走訪情況,掌握企業融資需求第一手資料,銀行機構完成對某企業的走訪時,必須在系統上傳走訪圖片,錄入走訪結果。當企業有融資需求但走訪銀行無法提供信貸服務時,由走訪銀行寫明情況,供其他銀行后續再訪參考。企業走訪管理系統還有“實時數據統計”功能,監測銀行機構網點走訪企業、完成融資等工作進度并定期交流通報。

服務上門配套創新

精準打通“最后一公里”

明確目標,主動走訪,協助解決企業融資難題。為扎實推進專項行動,人行茂名中支、茂名銀保監分局要求各銀行機構堅持目標導向、問題導向,壓實工作責任,制定合適的走訪策略,主動出擊,送金融服務上門,實地了解企業融資需求及融資難點,協助企業尋找融資切入點。

以茂名市某公司為例,該公司主要從事二類、三類醫用電子儀器設備及二類基礎外科手術器械貿易,今年初中標了鄉鎮醫院設備升級項目,急需資金購買設備,郵儲銀行茂名市分行在走訪中發現該企業的資金需求后,為其定制了個性化融資方案,積極為企業匹配金融產品,先后發放了680萬元房地產抵押貸款、200萬元信用貸款,綜合融資成本5.22%,及時滿足了企業的資金需求。

又如茂名市某公司,主要從事建材購銷,該公司為把握商機,計劃提前訂購各種建筑材料,與相關企業簽訂了5500萬元購銷合同,自籌資金3200萬元,資金缺口2300萬元,高州農商行在走訪中了解到企業困難后,快速響應,為該公司辦理了最高額抵押授信貸款2300萬元,解決了企業燃眉之急。

從金融供給端發力,創新金融產品,優化信貸流程,加快信貸落地。要求各銀行機構將民營企業、小微企業金融服務融入到專項行動中,依托企業走訪管理系統提供的信息支持,積極創新金融產品和服務方式,從金融供給端發力,有效挖掘企業融資需求,優化信貸審批流程,加快貸款發放速度。

如農業銀行茂名分行將其創新推出的線上純信用貸款產品——“微捷貸”、“納稅E貸”、“稅銀貸”及抵押快貸產品“小企業簡式快速貸”融入到專項行動中,精準匹配民營企業、小微企業“短、小、頻、急”的資金需求,通過專項行動累計發放“微捷貸”、“納稅E貸”、“稅銀貸”及“小企業間式快速貸”金額5614.8萬元,加權平均利率僅為4.56%。又如郵儲銀行茂名市分行通過及時跟蹤督導、持續推行“一次性反饋”審批模式、逐步優化平行作業模式等措施,提升預判可貸款企業的信貸審批效率,貸款審批時限由原來12天大大縮短至5天。

茂名日報社全媒體記者 張越 通訊員 曾江龍

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